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建设银行副行长章更生:小微企业融资难融资贵



在8月23日举行的“2018年中国银行业发展论坛”上,中国建设银行副行长张根生表示,为了解决小微企业融资困难的问题,除了已经采取的措施外,中央政府和有关方面,关键点应该得到解决。问:银行害怕放贷,银行放贷的热情,以及银行自己对小微企业服务的评估。

张根生说,小微企业贡献了50%的税收,60%的GDP,70%的创新,80%的就业,90%的企业,对国民经济,社会发展产生了巨大影响。和人们的生活。贡献。然而,作为经济体系中的弱势群体,“小微企业融资难以融资”是一个世界性的问题。

由于小微企业信息不对称,财务管理能力薄弱,抗风险能力差,银行数量较多,客观上说,微型企业的不良率较高,因此会有银行。敢于借助小微企业的心理。

关于银行对贷款的担忧,张根生建议:首先,有关政府部门应进一步向银行开放相关信息,以解决信用信息问题;第二,监管部门应该进一步增加银行的小微客户的容忍度,而不是出现。在债务内外似乎存在坏账。只要严格按照流程并按照要求,追究坏账就不合适,而是总结经验。

为了提高银行支持小微企业的积极性,除现有的政策依据外,张根生认为,还可以支持以下几点:一是在小微企业的处置不力,相关各方应提供更广泛的政策。其次,可以在现有的降低存款准备金率政策的基础上进一步推动,即小微企业发放新增贷款的比例略高,存款准备金率下调幅度较大。第三,有可能对小微企业贷款比例的增加提出新的要求。小微企业贷款和其他贷款的实施将按一定比例同等增长。向小微企业提供新贷款的比例不限。微型企业贷款无法办理,其他贷款也无法办理。

资金昂贵的问题主要是由于供需不平衡,小微企业的坏账率高。因此,有必要增加小型和微型企业的大中型银行的配售,降低利率上限。事实上,大中型银行对小微企业的贷款能力比其他金融机构低得多,小微企业贷款利率略高于其他贷款利率。这主要是为了让部分高收入人士承担风险损失。只要利率相对较低的大中型银行的贷款投放市场,小微企业的整体贷款利率将不可避免地下降。

此外,他说一些金融机构对小微企业的利率过高,有些金融机构的年利率??超过十,二十甚至更多,由于贷款成本负担,有人怀疑有怀疑,小微企业经营难以维持,因此有必要对利率上限作出严格规定,对违法者进行严厉处罚。

值得注意的是,张胜生提醒说,有必要保护大中型银行支持小微企业的积极性。在低利率的情况下,要求大中型银行过低是不合适的。否则,效果会适得其反。 。

在会上,张根生在银行方面发表了五点“实践小企业的特点”:

首先是简化业务流程以降低人工成本并提高服务效率。

二是充分利用大数据破解中信息不对称的问题。通过收集和分析交易支付,融资结算和社交行为等大量数据,对客户进行成像并有效识别目标客户更为直观。例如,通过大数据挖掘建设银行的小额和微型快贷款,现已向343,000家小微企业提供了超过3700亿元的贷款。

第三是将资源整合到平台的方向,以做深层次的包容性服务。通过汇总内部和外部在线和离线销售渠道资源,运营业务销售和销售方案等,智能识别客户需求和批量产品,并创建多维三维包容性金融服务。互联网。

第四是以生态为目标,赋予社会共同发展的能力。例如,建行积极推动能力开放,为社会提供技术和信息共享服务。

第五是利用移动金融创造一个促进小微企业贷款的环境。例如,建行将向市场推出包容性金融APP。客户贷款将方便快捷,银行贷款将节省人力和麻烦。